银行中层管理人士综合理财宝典

银行中层管理人士综合理财宝典

商业银行理财业务基础知识

高级讲师：牛建萍

一、金融机构发展趋势

二、什么是理财？

1、理财误区

2、理财的涵义

3、理财和投资的区别

三、新时期重要的理财理论

1、货币时间价值理论

复利的力量、名人名言、案例说明、

2、资产配置理论和实操

影响长期投资收益的各因素重要性比例

资产配置中产品的分配比例

大类资产的合理配置

资产配置的优势

简单的资产配置基础模型（图示）

资产配置的基本路径

1） 理财的目标及实现步骤

去哪里？在哪里？如何去？

2）资产组合中包括哪几类资产

3）寻找最佳的资产组合

市场上有绝对好的产品吗？为什么？



四、主要投资产品简介及比较分析

1、投资产品简介

◎银行存款

◎外汇产品

◎信托产品

◎债券

◎股票

◎贵金属

◎投资基金

◎金融衍生品

◎保险

◎房地产投资

◎个人外汇买卖

◎其他投资产品

2、对比产品的种类、功能、作用、利弊

3、投资产品比较分析（图表演示）

◎风险比较分析（可控、不可控）

◎收益比较分析

◎流动性比较分析

◎其他特性比较分析

4、产品其它运作模式

第三方存管、渠道



五、人生理财规划的作用

防范规避不测风险

平衡目前与未来的收支

追求高品质生活的保障

合理避债保全资产

合理避税提高财富效率

六、理财规划方略

1、理财规划流程

◎搜集客户资料目标和愿望

◎判断客户目前财务状況

◎设计及向客户演示客户财务计划

◎执行财务计划

2、八大理财规划图解析

◎现金规划

◎投资规划

◎保险规划

◎子女教育规划

◎消费支出规划

◎税收筹划

◎养老规划

◎财产分配与传承

七、不同客户群体的理财需求

1、参加工作不久的年轻人怎么理财？(29岁白领案例)

2、青年家庭怎么理财？(IT行业一经理案例)

养老金如何规划?

3.中年中等收入家庭怎么理财？（民营企业老总理财规划）

步骤：

一家庭基本信息

二家庭生活目标

三家庭资产负债

四家庭收入支出

五风险承受力测试

六家庭财务分析

七制作理财方案

八建议投资产品组合