【保险销售】3.0时代下的增额寿营销模式创新

3.0时代下的增额寿营销模式创新

【课程背景】

在实战销售中我们是否曾经为以下问题所困扰：

目前网点是否也在遭遇“见钱不见人、见人不见心、利少就走人”的现象；

当你遭遇竞争对手的挑战时，无论你怎样表白你的产品比对手优秀，客户却只关心你的价格是否比对手更低

你不断的向客户宣讲产品给客户带来的价值，但客户却对此视而不见；

客户的真正需求到底是什么？为什么看来很有希望的单子，最终却输给了对手？

为什么我们已经提供了非常好的服务，而客户却还是不满意呢？客户还会流失？

本课程从客户的底层需求出发，以帮助客户解决问题为出发点。最终与客户建立长期关系，成为最受客户认可的财富管理师。

一、如何正确认识终身寿险

从市场环境变化看终身寿

安全可靠

持续稳定

收益可观

满足需求 

从产品特性看终身寿

超级现金流账户

固定账户现金稳定

风险管理中终身寿的定位

终身寿与客户需求匹配点

终身寿的特色：安全性、灵活性、收益性

年金配置沟通逻辑

二、财富管理与生命周期

1、财富管理四部曲（创富、守富、享富、传富）

2、生命周期与资产配置

生命周期与富贵一生

资产配置的底层思维——风险金字塔

家庭资产配置象限图真的适用于所有的客户吗？

资产配置的黄金定律——复利、稳定、趁早

3）六字财富水池

财富三性

财富三权

三、理财的七大规划

1、现金规划，保证资产流动性

2、消费支出规划，保证生活品质

3、教育规划，实现教育期望

如何解决“前期教育成本”的坑

让客户主动教育费后置

教育规划的正确配置

4、风险控制规划，完备的风险保障

政策调控风险

担保外债风险

婚姻意外风险

5、投资规划，保证财富的有效积累

投资工具的特点和风险

投资规划配置方案

6、养老规划，确保晚年幸福

养老生活三阶段

养老规划三字诀：早、全、足

7、遗产规划，合理的财产分配与传承

“身前传承”与“身后传承”

二代传承常见的现状

法定继承的局限性

遗嘱继承的局限性

案例研讨：遗产该由谁继承

终身寿险在财富传承中的作用与优势

四、保险金信托的设立流程与注意事项

1、一份保险金信托合同诞生的流程

保险金信托的1.0到3.0

保险金信托合同的成立流程

2、保险金信托与普通保险、家族信托区别

3、保险金信托>保险+信托（1+1>2的力量）

2、保险金信托的优势

隔离企业债务风险

防止婚姻资产分割

合理规避财务税收

防止子女肆意挥霍

规避遗嘱公证程序

专业的第三方管理

私密定制避免纠纷

按照自己所愿规划（特殊目的，例如慈善）

杠杆撬动更多资金

五、课程回顾总结