新形势合规内控课纲

《新监管形势下商业银行合规内控挑战与对策》

课程大纲

课程概述：经济兴金融兴，目前我国经济金融强监管、助抗疫、挺民生、防风险四不误。随着一系列法规及监管政策的出台，商业银行合规内控面临巨大挑战。本课程分别从政策解读、合规内控新挑战及应对之策等方面分享当下银行合规内控热点话题，并通过理论与案例相融合，以提升课程的趣味性，加深理论的学习效果。

学习目标：提升银行员工对新形势下监管政策、典型案例、业务流程及职业操守等的理解，提高银行合规内控管理能力。

课程时长：六小时

课程索引：银行合规、内部控制、挑战与对策

适合学员：银行风险管理、审查审批、法律合规、内控管理专业人员及业务骨干

授课老师：杨老师目前担任某大型农商银行总法律顾问，兼任总行合规内控部总经理。杨老师从事银行风险管理、合规、内控工作近三十载，近年来在相关论坛及多家农信省联社、农商银行、城商银行、股份制银行等交流或授课五百余次。相关内容包括《商业银行乱象整治与合规管理》《商业银行全面风险管理与内部控制》《商业银行信贷全流程风险管理》《商业银行资本管理新规的挑战与应对》《商业银行合规内控数字化转型》《商业银行合规内控案防管理实务》等。

杨老师在任职该银行风险管理部总经理期间，牵头组织全面风险管理体制机制的完善与实施，健全各类风险管理流程和制度，推进巴塞尔新资本协议在农商银行的探索与应用。在任职合规内控部总经理期间，牵头组织推动全行流程银行建设，推进合规管理示范行，深化内控、案防、反洗钱与法律事务管理，致力于健全政策制度与流程的全覆盖。

课程大纲：

一、新监管政策解读及监管处罚

（一）服务实体经济监管要点、处罚案例及防范

√银行违规收费处罚及合规操作要点

（二）支持乡村振兴监管要点、处罚案例及防范

√农村三权分立及活体禽畜抵押案例及操作要点

（三）保护消费者权益监管要点、处罚案例及防范

√理财产品销售适当性案例及银行合规操作要点

（四）调控房地产融资监管要点、处罚案例及防范

√个人住房贷款首付款来源审查案例及合规操作

（五）支持抗击新冠疫情监管要求、处罚案例及防范

√银行绿色通道案例及合规操作

二、银行合规管理新挑战与对策

（一）政策合规与法律合规并重

√案例分享：某银行不支持实体经济被处罚案

√对策：全面把握合规的不同层次，切实贯彻落实国家经济金融政策及法律法规。

（二）形式合规与实质合规并重

√案例分享：关联交易的风险为本案例及合规操作

√对策：深入推进内控合规管理建设年各项措施，防范合规乱象，坚守实质合规。

（三）局部合规与全面合规并重

√案例分享：屡查屡犯违规案例及合规操作

√对策：率先垂范，做到合规内控全覆盖，营造良好合规文化。

（四）刑事合规与业务合规并重

√案例分享：合规不起诉案例

√对策：防范职务犯罪，避免牢狱之灾。

三、银行内部控制新挑战与对策

（一）合规与内部控制的关系

√当下改与久久立

√内控体系更加健全、内控效能持续提升、合规意识更加牢固、合规文化持续厚植

√不敢违规、不能违规、不想违规

（一）内控控制的七大局限性

√决策失控：授信审批一言堂案例

√串通舞弊：客户经理与支行行长串通作案案例

√人为错误：“老虎看粮仓”案例

√成本限制：“四眼原则”案例

√大概率事件：低风险担保案例

√管理越权：信贷不当授权案例

√修订跟不上变化：外规内化案例

（二）内部控制的八项控制抓手

√组织机构控制：大额授信集体决策案例

√职务分离控制：授信业务中的职务分离案例

√授权批准控制：柜面业务中的初审与复审案例

√人员素质控制：对合规人员的素质要求案例

√信息质量控制：虚假信息造成不良贷款案例

√财产安全控制：抵押物灭失案例

√业务程序控制：信贷业务的流程控制案例

√内部审计控制：审计的独立性案例

四、总结与启示

合规为本，内控优先