商业银行小微信贷风险防控实务

商业银行小微信贷风险防控实务

一、商业银行小微信贷风险概述

1、小微信贷三种模式

2、小微信贷风险主要成因

经济金融环境因素

企业因素（管理/财务/市场/意愿/能力）

银行管理因素（三查不尽职，人员不胜任，机制不完善，手段不优化）

3、小微信贷全流程管理

全流程概述

主要阶段

尽职免责与问责

4、小微信贷主要监管政策及合规风险点

最新小微监管政策

主要合规风险点与处罚

二、小微信贷尽职调查环节的风险防范

监管规定

贷款申请阶段的风险防范

贷款申请阶段的一般操作流程

尽职调查的主要内容与方式

重视小微企业软信息

交易和贷款用途

贷款担保

交叉检验

调查报告

三、小微信贷审查审批环节的风险防范

监管规定

审查审批的主要考虑因素

贷款审查的五个步骤

流动资金小微贷款的审查

三品三表三流

潜在逾期小微的风险表现

小微信贷审批的主要模式

合同签订/贷放分控/贷款支用/用途跟踪

四、小微信贷贷后管理环节的风险防范

监管规定

贷后检查要点

风险预警

贷款五级分类

不良化解与处置

民法典、九民纪要对小微信贷的影响与应对

总结与思考

本次授课时间约6小时，主要对象为银行信贷管理人员及业务骨干，紧密结合银行小微信贷实务，穿插相关典型案例讲授，形象生动，学思用贯通，知信行合一。