贷款新规与全流程24

贷款新规与信贷三查风险管理与尽职免责实务

课纲（1天）

一、“贷款三办法”十亮点及尽职免责概览

（一）新规十亮点

1、固贷和流贷不再是泾渭分明；

2、“三办法”对贷款用途的规定宽严不一；

3、“三办法”对贷款期限的规定松紧有度；

4、“三办法”对科技赋能贷款管理有立有破；

5、“三办法”对贷款受托支付有原则有例外；

6、“三办法”对借款主体的规定是非分明；

7、关联贷款与关系人贷款有区别有联系；

8、个贷新规凸显对消费者权益的保护；

9、银行和借款人之间主要靠合同约束；

10、“三办法”适用注意区分一般规定和专门规定。

（二）贷款尽职免责与失职重罚

1、贷款尽职免责的一般规定；

2、小微企业贷款尽职免责；

3、科创企业信贷尽职免责；

4、涉农贷款尽职免责；

5、房地产融资协调“白名单”尽职免责；

6、贷款管理失职重罚情形。

二、信贷尽职调查环节风险合规管理及尽职免责

1、“贷款三办法”相关规定解读；

2、贷款申请阶段的风险防范；

3、尽职调查的主要内容与方式；

4、交易和贷款用途；

5、贷款担保；

6、调查报告；

7、贷款尽调环节的尽职免责；

8、相关监管处罚及防范。

三、信贷风险评价与审批环节风险合规管理及尽职免责

1、“贷款三办法”相关规定；

2、审查审批的主要考虑因素；

3、贷款审查的五个步骤；

4、流动资金小微贷款的审查；

5、三品三表三流；

6、小微信贷审批的主要模式；

7、合同签订/贷放分控/贷款支用/用途跟踪；

8、贷款风险评价与审批环节的尽职免责；

9、相关监管处罚及防范。

四、信贷贷后管理环节的风险合规管理及尽职免责

1、“贷款三办法”相关规定；

2、贷后检查要点；

3、风险预警；

4、贷款五级分类；

5、不良化解与处置；

6、民法典对银行信贷的影响与应对；

7、贷后管理环节的尽职免责；

8、相关监管处罚及防范。