新形势下村镇行公司治理及最新监管政策解读

《新形势下村镇行公司治理及最新监管政策解读》

了解公司治理 ~ 商业银行公司治理新特色

公司治理的定义

公司治理的主要模式

我国公司治理的发展 ~ 《一层三会》到《一层四会》

公司治理目标与核心问题：

推行公司治理的主要目标

有效地管理层激励和约束

确保所有股东合法权益

提升绩效和降低成本

照顾利益相关者权益

公司内部：股东、客户、员工以及其他利益相关者

外部因素：疫情、气候、环境、媒体舆论

案例 : 包商银行的前因后果

案例 : 恒丰银行的高层舞弊

公司治理法律框架与监管环境

2013年《商业银行公司治理指引》

公司治理“精细化、严格化、全面化”是保险机构公司治理监管的三大倾向。

解读《商业银行股权管理暂行办法》~ 加强商业银行股权监管，规范商业银行股东行为，弥补监管短板

《中国银监会中资商业银行行政许可事项实施办法》（银监会令2017年第1号）、《中国银监会关于民营银行监管的指导意见》（银监发[2016]57号）（以下简称“《意见》”），《中国银监会关于印发商业银行公司治理指引的通知》（银监发[2013]34号），《中国银监会办公厅关于加强中小商业银行主要股东资格审核的通知》（银监办发[2010]115号）

银行股东的实际控制人变更问题~ 银保监会出台《商业银行股权托管办法》，规范银行股权托管行为，提高银行股权信息透明度与股权管理水平

2020年8月银保监会发布《健全银行业保险业公司治理三年行动方案（2020-2022年）》

《中国银保监会关于印发银行保险机构公司治理监管评估办法（试行）的通知》（银保监发〔2019〕43号）

《银行保险机构公司治理准则》解析

《治理准则》11章117条，在《公司法》的基础上，整合统一了银行业和保险业公司治理监管规定。

《准则》的形成背景与公司治理的目标对比

中国金融业发展现况与面临主要问题

股本结构不合理

股东不作为或乱作为

“三会一层”履职不到位

绩效考评不科学、不合理

内部控制严重失效，严重违反审慎经营规则

原《商业银行公司治理指引》与《银行保险机构公司治理准则》的比较

公司治理的延续与创新 , 公司治理结构框架图

“十四五”规划纲要中“坚持党对国有企业的全面领导，促进加强党的领导和完善公司治理相统一”的新要求

党委与“三会一层”的关系

党建工作要求写入公司章程

借鉴包括《二十国集团/经合组织公司治理原则》在内的国际良好实践操作

要求董事公平对待所有股东

明确董事会应当建立并执行高标准的职业道德准则；

注意保护利益相关者合法权益

鼓励支持员工参与公司治理

为实施差异化监管预留空间

三会一层治理结构的细化和调整：

进一步明晰三会的职权范围/进一步强化银行保险机构主要股东的责任

股东、董事、监事任职规定

强调独立董事的独立性/提名要求/任期限制

股东会、董事会、监事会运作规则

成员组成/会议类型/会议决议与形式/会后记录与报告

进一步规定了利益相关者保护(尤其是金融消费者权益保护、员工参与公司治理)及银行保险机构社会责任

《治理准则》适用过程与挑战

激励约束机制相关要求

《治理准则》尚未就同一行业内不同性质公司进行进一步的细分

党建有关规定的适用问题，民营企业、外资银行保险金融机构有一定难度

《外商投资法》衔接的问题）

2021年6月7日发表的《关于开展银行业保险业“内控合规管理建设年”活动的通知》

三、完善村镇银行公司治理 促进高质量发展

村镇银行公司治理方面七重乱象

加强党的领导与“三会一层”履职之间

大股东权利与义务失衡

高级管理人员目标与所有者目标不一致

银保监会发布《健全银行业保险业公司治理三年行动方案（2020-2022年）》

银行保险机构的四种公司治理问题

部分国有机构党建工作虚化弱化、

部分机构股权结构不透明、

董事会运作不规范、

信息披露不规范等

从实践经验《六大商业银行公司治理实践研究报告》

村镇银行公司治理机制的完善

推动资本金补充与优化股权结构有机结合

公司治理全面融入金融服务本土化和区域化，促进业务良性发展和风险化解

发挥市场约束，提高信息披露质量

健全村镇银行高管薪酬激励机制

董事、监事履责能力提升方法

选聘合适的董事、监事

履行好董事、监事的义务

对董事、监事进行培训

提高董事、监事的履责意识

加强董事、监事的管理（日常管理、监督、考核、奖惩）

充分行使董事的决策权/充分行使外派董事的监督权

按照公司法选派监事/充分行使监事的权利

案例比较

金融危机下摩根大通银行良好的公司治理水平+良好的风险管理文化与方法

因公司治理失败导致出现重大风险的其他类型金融机构案例，例如安邦事件

四、熟识政策主线与金融相关，守住不发生系统性金融风险的底线

防范和化解金融风险，保护金融消费者合法权益，维护金融稳定。

解读《政府工作报告》，“十四五规划”与《2035年远景目标纲要》与金融相关：

政府工作报告十大重点

强调科创金融和绿色金融支持

12点对金融体系助力发展

政策指引聚焦金融监管

频频出台房地产调控政策 三条红线后再加两道

加强信贷投向引导~乡村振兴、绿色金融、科创领域

规范互联网贷款、约束互联网存款

抓实化解地方政府隐性债务风险工作~解读15号文

严监管互联网平台销售产品

资管新规过渡期的最后一年

金融创新牢牢守住风险底线~遏制盲目扩张和滥用杠杆风险

《商业银行互联网贷款管理暂行办法》/《网络小额贷款业务管理暂行办法（征求意见稿）》

《关于实施金融控股公司准入管理的决定》与《金融控股公司监督管理试行办法》

《防范和处置非法集资条例》正式施行

解读《金融监管蓝皮书：中国金融监管报告（2021）》

防范系统性风险，保持宏观杠杆率稳定

规范整治重点业务，将新型金融活动纳入监管

提升金融服务整体效能，为构建新发展格局提供支持

关注一周一次的国务院常务会议、一月一次的中央政治局会议代表着政策导向

五、正视金融监管框架与发展方向~面对监管从严从细与国际化接轨

治乱象、强监管、穿透式的大金融监管背景

金融监管背景四大主题 : 防风险/消费保护/金融科技/金融开放

十四五规划中明确提出“规范发展消费信贷”

最受关注的政策～房地产领域

关于平台经济领域的反垄断

金融管理部门对蚂蚁集团提出了重点业务领域的五大整改要求

金融监管部门约谈13家网络平台企业 提七点整改要求

金融科技强监管“强化反垄断和防止资本无序扩张”

金融科技运用引发新型的、不确定的风险

数字金融服务互联网平台增加了中小银行的流动性风险

大数据信贷业务的信用风险

业务模式可能加重操作风险~数据泄露、欺诈、业务中断和网络攻击

反洗钱穿透式监管

客户身份识别

大额可疑资金转付

金融监管重点趋势

银保监主席理念：打击非法金融平台 杜绝金融市场乱象

全球金融监管~ALM反洗钱处罚案例

数字服务监管成紧监管核心议题~整治网络借贷等互联网金融风险

金融监管改革持续完善在监管规则、法律制度~《中国人民银行法》修订

垄断监管将成为国际社会金融科技、数字服务和数字市场监管的重要内容

2021年银保监会八大工作任务

人民银行2021年十大工作重点

金融监管关注多层次管理主题分析审视业务风险点

解读2020年1月发布的《关于推动银行业和保险业高质量发展的指导意见》

防范系统性金融风险到底有几类

发生处罚案例分类监管 : 信贷/同业/资产处置/资产管理/现金管理/保险领域/第三方合作/反洗钱/信息科技

信贷业务监管处罚重要风险点分析

存款业务监管处罚重要风险点分析

员工行为管理业务监管处罚重要风险点分析

理财业务监管处罚重要风险点分析

虚假贸易~从融资到理财诈骗~ 广发银行史上最大罚单

提高对金融消费者金融信息保护的监管

营销规范《中华人民共和国消费者权益保护法》

央行发布新的金融行业标准——《个人金融信息保护技术规范》“一法三办法

《数据安全法》将于今年9月1日正式实施

用户数据获取与使用《中华人民共和国网络安全法》/《全国人民代表大会常务委员会关于加强网络信息保护的决定》/《电信和互联网用户个人信息保护规定》

《商业银行代理保险业务管理办法》~以保护消费者合法权益为原则重要体现

2021年8月20日，《个人信息保护法》由第十三届全国人大常委会第三十次会议通过，并将于2021年11月1日起施行