商业银行发展与经营环境分析

《商业银行发展与经营环境分析》

课程导语:

2020年是全面建成小康社会和“十三五”规划收官之年，要实现第一个百年奋斗目标，为“十四五”发展和实现第二个百年奋斗目标打好基础，做好经济工作十分重要。中央政治局会议多次强调重视经济增长的六个“稳”字稳就业、稳金融、稳外贸、稳外资、稳投资、稳预期，此次面对新冠肺炎后的影响更重视提出了“六保”即保居民就业、保基本民生、保市场主体、保粮食能源安全、保产业链供应链稳定、保基层运转。这个基调已经非常明显是保持底线思维。4月9日，中共中央国务院发布《关于构建更加完善的要素市场化配置体制机制的意见》，深化要素市场化配置改革，促进要素自主有序流动，提高要素配置效率，进一步激发全社会创造力和市场活力。

这次疫情已深度影响海内外百国，除了经济隐忧让多国开始下修经济增长预期外，商业银行要小心信贷风险向上下游的延伸，也要注意贷后管理与担保品保值。再者利率市场化背景下，息差收窄已成为银行业发展的普遍趋势，创造非利息收入的与交易银行业相关的供应链融资、国际结算及贸易融资现金管理等中间业务，位列国内银行机构心目中公司银行业务发展重点的前列。越来越开放的金融市场引进了更多的外资，也期望更多的金融衍生产品能提升我国的金融服务，金融监管政策国际化已在路上，不仅是资本市场的改革，同时在理财新规上监管打破刚兑与P2P平台暴雷整治互联网金融乱象，Bank4.0时代随着金融科技演化进步，运用ABCD发展银行业务已是潮流趋势。所以很多资金投向5G、人工智能（AI）、网上办公和教育等领域开发，在加上公卫题材的医疗生技产业，这些是有利于我们国家更好发展的方向，也是银行耕耘客户提升竞争力的选择。

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授课大纲

拥护中央对”稳民生稳经济保增长”的政策,防范系统性金融风险的支持

认清当前经营环境的改变~银行转型升级不归路

我国银行业的现行分类与比较

国内银行规模分级与指标任务

面对竞争,银行组织功能细化选择适合的业务条线

对公业务突出的银行

零售业务突出的银行

理财业务正在异军突起

不可忽略的金融市场业务

全球前十大银行里的中资银行竞争力

竞争力是指“能为股东创造持续高额的未来收益”

银行竞争新常态解析：不再以拚规模扩表为主题

疫情之前的整体经济增速下行~贸易战影响未缓

利率市场化下的商业银行转型升级

提高非利息收入的中间业务介绍

供应链风险~疫情之后的全球市场暂停键传导国内

封城封界重创消费引擎、需求不振订单消失、产业链中断、全球大降息宽松政策、财政刺激方案频出、倒闭下岗与信贷风险升高

观察我国政府工作定调：从”六个稳”到"六个保”中央经济工作会议分析

2020以来的中央政治局会议重要指示统计

疫情发生以来的各部委支持工作统计

货币政策与财政政策解读

疫情后银行面对的风险分析

加快开放外资对国内银行业的震撼教育

金融监管不是趋严是国际化

财富管理~理财业务生态的改变

直接融资~资本市场业务多元化

信评升级~迎进来与走出去

中国股汇市相对的平稳与背后的吸引力



二、由贸易战与疫情纷扰后看商业银行经营环境

甲、看懂国家统计局与发改委的统计数据

乙、看懂央行的天职 ”稳定物价CPI/ 稳定汇价” 进而稳定经济发展

1. 认识重大经济数据及其影响

(1) 重要数据指标观察~

领先指标PMI ~ 复工复产效率

同时指标CPI ~ 通胀压力

落后指标 货币政策 ~调控成本

失业率与就业人口判读 ~ 稳民生的前提

(2) 央行货币政策制定由来

2. GDP国内生产总值的由来

(1) 稳经济找三驾马车~消费、投资、净出口 (Y=C+I+G+X-M)

(2) 高额的央行外汇储备怎解读?

为什麽周行长一再强调小心”明斯基时刻”

3. 中美大国博奕，全球经济不可能乐观

(1) 中央政治局 要有底线思维

(2) 人民银行~银行不良率有可能上升.