《银保监金融监管与银行风险管理》

《银保监金融监管与银行风险管理》

课程导语:

新常态就是经济生活中出现一股新的与以往不同的经济发展趋势。当前宏观经济形势比较复杂。国际环境复杂多变，世界经济下行压力加大以及部份经济体的零(负)利率政策，给世界经济复苏带来很多不确定性，也给我国经济稳定发展带来很大挑战。新冠肺炎”黑天鹅”疫情来袭，强大的传染力让全球陆续采取人员隔离造成消费市场急缩与劳动力暂停，对于我国经济发展有影响，对于全球产业链供应链的伤害也在持续，对于正处于结构调整和转型升级的关键阶段中的中国经济，如何应对当前的最大挑战？近期也见到了国家陆续推出更积极的财政基建政策和稳健宽松的货币政策，领导层再三强调中国会越来越开放的同时也见到了监管政策的从严整治与向国际化接轨并没有改变。

实际上在金融脱媒与存贷利差缩减的趋势下，要有效防范化解金融风险是金融监管的主要管理方向，陆续出台的指引通知明显关注脱虚向实的政策传导与监管政策的加大力度, 疫情之后的灾后复工复产复商复市，在宽信用稳就业保民生的政策延续下，金融机构在信贷风险的管理与筛选上更胜以往。贷前的审查与贷后资金流向的管理是货币政策扶持实体经济的同时, 监管持续升级处罚的重点. 我国加入反洗钱组织成为轮值主席国之后,与国际接轨的法令制定出台, 监管对于银行审慎处理客户身份识别也加强力度，同时,在如何把控业务流程的风险与提高从业人员的道德风险意识，成为发展业务中不可欠缺的功课。

解析监管处罚统计分析

授课大纲

银保监会合并的原因与意义

原因

防范和化解金融风险，保护金融消费者合法权益，维护金融稳定。

抑制金融市场竞争乱象创造有利条件

意义

(1)统一归管统一风控

(2)打破监管壁垒实现全覆盖

(3)解决监管套利与职能重叠

(4)系统化动态化的监管体制

守住不发生系统性金融风险的底线

我国与国外比较~分业监管 与 混业监管

不再拼规模~银行机构拓展中间业务

处置不良~提质进效走整并是趋势

开放市场开放产品~法令逐步与国际接轨

银保监会审慎监管框架与发展方向~面对监管从严从细与国际化接轨

开放金融市场提升监管标准,实现高水平对外开放

巴塞尔协议精细MPA考核

重视反洗钱AML工作

资管理财业务走向

发展金融控股公司

打造资本市场健康牛, 投行业务引进专业

人民银行监管思路~降低系统性风险

加大逆周期调节力度

分类处置金融风险机构

货币政策传导机制~直达实体经济

解读2021央行货币政策执行报告

银保监2021工作重点~强化意识压实责任

打击非法金融平台 杜绝金融市场乱象

延续”三三四十不当”严厉打击各类监管套利行为

整治网络借贷等互联网金融风险

遏制非法集资等非法金融

围绕央行货币政策框架~纾困中小微企业

纠正资金空转脱实向虚流向

工商经营贷~房地产市场

消费贷~股票市场

金融稳定局~防范化解重大金融风险工作计划穿透式监管

稳妥化解影子银行风险,压降规模

深化金融业改革开放

稳住宏观杠杆率，控制重点领域信用风险

全面清理整顿金融秩序

重启招商引资:外〝资〞与外〝知〞

从监管处罚方向分析审视信贷业务风险点

1. 治乱象、强监管、穿透式的大金融监管背景四大工作

架构调整

大开罚单

严控风险

扩大开放

监管层密集发声回头看,金融防风险再加码

穿透式监管深化 金融机构受罚案例增加

检视罚单看监管角度四个趋势

罚单数量上升/处罚机构增加/罚款金额上升/处罚金融从业人员增加

金融监管持续加码~解读2020年1月发布的《关于推动银行业和保险业高质量发展的指导意见》

常发生处罚案例分类监管趋势

资金使用与贷款目的不符(严控贷后资金流向)

反洗钱/未履行客户身份识别

员工行为操守

监管数据质量及报送不合规虚假贸易~从融资到理财诈骗~ 广发银行史上最大罚单

加大金融反腐,预防重点领域金融违法犯罪

信贷/同业/资产处置/资产管理/现金管理/保险领域/第三方合作/反洗钱/信息科技/保险资金

提高对金融消费者金融信息保护的监管

央行发布新的金融行业标准——《个人金融信息保护技术规范》“一法三办法”

《商业银行代理保险业务管理办法》~以保护消费者合法权益为原则重要体现

金融机构的结构性改革 借镜国外成功案例,发展国内监管特色

监管接管

开放引导整并

战略投资入股

强化机构内控和行业自律机制建设

加强监管和联动协调

四、银行面对金融监管下发展机遇与挑战

（一）商业银行面对金融监管，加强风险辨识下的业务推展思路

金融机构处于金融脱媒+利率汇率市场化+互联网科技创新的冲击下，不再拼规模往”双轻”推动提高中间收入又能满足客户需求。

脱虚向实~ 解决融资难融资贵

有效直接金融

扶持间接金融~科创板、注册制

打破刚兑与资管新规债券到期违约比率上升与债务风险延后(地方政府平台财务状况)

资管新规为什么延期? 几点主要考虑/政策安排

监管文件对理财业务的影响~净值化理财与银行理财产品

金融监管三趋势~市场开放与国际化接轨引进监管思维

监管加大处罚违规同业业务(罚单解析)

宏观审慎评估体系（MPA）

流动性管理压降同业业务：

处置不良机构与不可信的信评~ 同业授信可能是高风险~包商银行不是唯一案例

（二）疫情后的宏观经济形势助推商业银行业务方向

货币供应M2与社融增速与名义GDP, 监管避免交叉风险与系统性风险

金融市场可以是由许多不同的市场组成的庞大体系

国内外银行金融市场业务条线与收入结构比较

解析〝不患寡而患不均〞的国内同业资金链及商机

政策持续开放下的金融衍生品业务市场

利率市场化与FTP定价/汇率国际化与稳外资

金融市场业务组织与功能精细化

资管市场迅猛发展衍生问题

运作的不规范和扭曲埋下金融风险

直接融资间接化、投资业务融资化、私募产品公募化、市场主体行政化

银行资管进入全面监管阶段：《资管新规》、《商业银行理财业务监督管理办法》及《商业银行理财子公司管理办法》

银行理财销售的监管处罚和合规要求

3.好的业务框架正在形成~银行以满足客户需求服务为中心

金融市场业务条线可跨售协作的产品线分类; (交易室)可向全行客户提供投融资、避险与交易等多元化的金融产品与服务的报价甚至组合

投资银行(债券发行与承销业务、顾问咨询、资产证券化)

同业业务(同业融资业务和同业投资业务)

理财业务(表内表外理财及结构性存款)

财富管理/私人银行/资产管理业务

银行组织面临业务形态变化的转型升级

面对金融市场趋势的可行对策探讨

领导人多次的谈话加快市场发展，外资的冲击是竞争也是加速学习

统一资本市场监管，健全金融风险管理机制；银保监合并/国家稳定

加快货币市场发展，放掉指导价走向自由化；减低官方存贷利率引导

人民币汇率国际化，放宽可控性

金融监管仍存在问题(分业/混业)–金融控股公司法