《新金融监管新规解读及合规风险防范指引》

《新金融监管新规解读及合规防范指引》

课程导语:

随着我国金融业深化改革，金融产品的需求以及与国际连动性的提高，不仅是正在进行的资本市场健康的改革，随着金融科技演化进步，运用ABCD发展银行业务已是潮流趋势，金融科技的井喷式发展，丰富了金融服务供给主体，降低企业和用户获得金融服务门槛，促进市场良性竞争。近期也见到了国家陆续推出更积极的财政基建政策和稳健宽松的货币政策，领导层再三强调中国会越来越开放的同时也见到了监管政策的从严整治与向国际化接轨并没有改变。金融体系和经济发展具有相辅相成的密切关系，而金融监管政策则能够引导金融体系的发展。

在金融脱媒与存贷利差缩减的趋势下，要有效防范化解金融风险是金融监管的主要管理方向，监管政策密集出台，既有对多年来资金脱实向虚的纠正，也有对系统性金融风险的防控。2016年为加强和规范商业银行风险管理，银监会借鉴国际金融监管改革成果，紧密结合我国银行业实际，陆续制定了各类审慎监管规则，覆盖了资本管理、信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、并表管理等各个领域，初步建立起一套较为完整的风险管理规制体系。在监管部门成功应对新冠肺炎疫情后，近期的监管政策，以追求人民共同富裕为目标下，整治无序扩张的资本，强调统筹实施货币政策和宏观审慎政策，继续坚持金融分业经营的基本格局。在商业银行资本管理、风险管理方面，监管部门将着力于加快资本监管规则与国际接轨，我国加入反洗钱组织成为轮值主席国之后，与国际接轨的法令制定出台，监管对于银行审慎处理客户身份识别也加强力度。同时，在如何把控业务流程的风险与提高从业人员的道德风险意识，成为发展金融业务中不可欠缺的功课。

解析监管处罚统计分析

授课大纲

熟识政策主线与金融相关，守住不发生系统性金融风险的底线

解读政府工作报告与金融相关：

政府工作报告重点

强调金融科技与绿色金融

对金融体系助力发展

金融稳定委员会重要发言 "所有金融活动纳入统一监管”

十四五规划与2035年远景目标纲要与金融相关

与金融相关指导20点

助力资本市场健康改革发展

提高直接融资特别是股权融资比重

政策指引聚焦金融监管

频频出台地产调控政策

加强信贷投向引导~乡村振兴、绿色金融、科创领域规范互联网贷款、约束互联网存款

15号文落地 抓实化解地方政府隐性债务风险工作

严监管互联网平台销售产品

资管新规过渡期的最后一年

4.金融创新牢牢守住风险底线~遏制资本无序扩张和滥用杠杆风险

《商业银行互联网贷款管理暂行办法》

《网络小额贷款业务管理暂行办法（征求意见稿）》

《关于实施金融控股公司准入管理的决定》与《金融控股公司监督管理试行办法》

《防范和处置非法集资条例》正式施行

数据安全法与个人信息保护法

关注一周一次的国务院常务会议、一月一次的中央政治局会议代表着政策导向

正视金融监管框架与发展方向~面对监管从严从细与国际化接轨

治乱象、强监管、穿透式的大金融监管背景

开放金融市场提升监管标准，实现高水平对外开放

巴塞尔协议精细MPA考核：宏观审慎政策+微观审慎监管

重视反洗钱AML工作

资管业务兵家必争走向

发展金融控股公司,强化分业经营

打造资本市场健康牛，投行业务提升直接金融

运用行政处罚手段保障金融监管有效开展

高压处罚态势不减 ~ 罚单数量上升/处罚机构增加/罚款金额上升/处罚金融从业人员增加

重点领域查处市场顽疾

房地产行业“重监管”~违规向房地产提供融资

工商经营贷

消费贷、校园贷、信用卡

同业和理财业务未穿透管理

报送监管数据失真

严肃追究人员责任~追责到人、压力传导

依法行政，提高执法规范化、标准化水平

落实国务院行政执法“三项制度”要求

将金融活动全面纳入执法体系

重大声誉风险事件→消费者权益保护

“原油宝” / “池子”

金融监管重点趋势

行政处罚已常态化

全球金融监管~ALM反洗钱处罚案例

数字服务监管成紧监管核心议题~整治网络借贷等互联网金融风险

金融监管改革持续完善在监管规则、法律制度~《中国人民银行法》修订

垄断监管将成为国际社会金融科技、数字服务和数字市场监管的重要内容

金融监管政策主轴围绕六个面向

金融监管关注多层次管理主题防范业务合规风险点

解析《银行业金融机构全面风险管理指引》

《关于开展银行业保险业“内控合规管理建设年”活动的通知》

结构性信贷政策是主导

金融监管背景四大主题 : 风险防控/消费保护/金融科技/金融开放

十四五规划中明确提出“规范发展消费信贷”

最受关注的政策～房地产领域

关于平台经济领域的反垄断

蚂蚁集团提出了重点业务领域的五大整改要求

金融监管部门约谈13家网络平台企业 提七点整改要求

他山之石可以借鉴 : 美国/欧盟/英国

金融科技强监管“强化反垄断和防止资本无序扩张”

金融科技运用引发新型的、不确定的风险

数字金融服务互联网平台增加了中小银行的流动性风险

大数据信贷业务的信用风险

业务模式可能加重操作风险~数据泄露、欺诈、业务中断和网络攻击

反洗钱穿透式监管

客户身份识别

大额可疑资金转付

金融监管风险防范持续加码 : 信贷/同业/资产处置/资产管理/现金管理/保险领域/第三方合作/反洗钱/信息科技/保险资金

解读2020年1月发布的《关于推动银行业和保险业高质量发展的指导意见》

常发生处罚案例分类监管趋势

资金使用与贷款目的不符(严控贷后资金流向)

反洗钱/未履行客户身份识别

员工行为操守

监管数据质量及报送不合规虚假贸易~从融资到理财诈骗~ 广发银行史上最大罚单

加大金融反腐,预防重点领域金融违法犯罪

提高对金融消费者金融信息保护的监管

营销规范《中华人民共和国消费者权益保护法》

央行发布新的金融行业标准——《个人金融信息保护技术规范》“一法三办法”

用户数据获取与使用《中华人民共和国网络安全法》/《全国人民代表大会常务委员会关于加强网络信息保护的决定》/《电信和互联网用户个人信息保护规定》

《商业银行代理保险业务管理办法》~以保护消费者合法权益为原则重要体现

未来监管路径展望: 加强资本约束，减少监管套利，防范风险

鼓励在客户隐私保护前提下的数据共享

强化资本约束与控制集中度

加重严厉处罚避免垄断地位

金融机构的结构性改革 借镜国外成功案例,发展国内监管特色

监管接管/开放引导整并/战略投资入股

强化机构内控和行业自律机制建设

加强监管和联动协调