高净值客户财富管理规划切入及应用场景解析（2天）

《高净值客户财富管理规划切入及应用场景解析》
  讲师：华越

课程背景：近年来，伴随经济高质量发展，社会财富不断增加，我国居民人均可支配收
入也出现显著增长。作为市场的“大鱼”和“巨鲸”，中高净值客群成为金融机构争先抢滩
的关键战场，这类群体除了财富管理规模增长，资产管理需求也变得日益多元丰富。伴
随着竞争日趋白热化，打造专属“高端产品+专业服务+精英队伍”铁三角模式成为各金融
机构角逐高客市场最重要的筹码，客户经理、财富顾问向精英化、高产能发展成为行业
共识。
但是当我们在和高端客户沟通风险管理时，心中充满了不自信，开不了口...；当我
们谈起了法律、税务的时候，专业知识的缺乏让我们谈论戛然而止...；当我们艳羡业务
高手签下大额保单时候，听到他们分享不同客户的默契沟通和关键点的林林总总，对专
业服务能力的渴求写在我们的脸上...
适合对象：希望提升营销能力，加强对法商、税商、企商知识储备的需要与客户接触的
一线销售销售人员，包括不限于私行客户经理、优秀理财经理、客户经理。
培训时间：2 天，6小时/天
课程亮点：互动式培训（分组讨论+案例解析+财法税企商提升+经验分享交流）。理论与
实战相结合、营销与专业不分家。聚焦法税能力提升，继而从客户的多方位需求入手为
其做好财富管理方案，提供更加丰富多元的金融及非金融服务。期待学员“一听就懂、一
学就会、一用就灵”！

课程大纲：
第一讲  为何成交不了大单
何为营销中的优秀方案
普通保单成交原因
大额保单成交原因

第二讲  高净值人群财富管理面临的风险
1. 个人层面风险解析

二、家庭层面风险解析

三、企业层面风险解析


常见财富管理工具比较

 一、婚前财产协议讲解及效力说明

 二、人寿保单讲解及效力说明

 三、法定传承讲解及效力说明

 四、遗嘱传承讲解及效力说明

 五、家族信托、保险金信托讲解及效力说明

第四讲 《民法典》时代下的财富规划新思维

 一、民法典“婚姻法”的改变对高净值客户财富的影响
1.离婚规则的改变对高净值客户财富的冲击
2.共同债务认定新规则对婚姻财富是利是弊
3.财产制度调整对婚姻财产配置的变化
4.婚姻中弱势方在财富保障中的新策略

 二、民法典“继承法”的改变对高净值客户财富的影响
1.取消“公证遗嘱效力优先”对财富传承的影响
2.遗产范围的改变对财富继承带来的影响
3.新继承规则增加“遗产管理人”对财富传承的影响

 三、民法典实施后财富管理营销新思路
 1.增强高净值客户人寿保险规划配置的意识
 2.结合法商的金融工具(人寿保险、遗嘱、赠与)成为刚需的财富传承工具。


第五讲 “金税四期”背景下的财富规划新思维

 一、金税四期下税务管控新思路
1.与互联网一起成长的金税系统
2.金税四期总体框架及创新点
3.金税四期引起的财富隐患危机

 二、金税四期下双高人群涉税风险
1.企业涉税风险：虚开增值税发票、企业经营款入私户风险、资产代持风险、收入
性质转化风险、股东长期向公司借款、虚假交易转移利润等等
2.个人涉税风险：个独税优虚假交易、个人所得税汇算清缴、房产税、遗产税

 三、金税四期下常见税务稽查方式及案例解析
1.大数据比对稽查及案例解析
2.重点交易环节稽查及案例解析
3.“双随机、一公开”稽查及案例解析
4.CRS信息交换稽查及案例解析
5.个人汇算清缴稽查及案例解析
6.实名举报稽查及案例解析

 四、金税四期下税务稽查后果及影响
1.行政处罚解析
2.刑事处罚解析
3.个人纳税信用
4.企业纳税评级

 五、金税四期下税务规划思路
1.时间维度
2.地点维度
3.主体维度
4.交易维度


第六讲  高客维护必学的企商思维
1. 不同阶段的企业主金融需求
2. 常用股权通识
3. 企业主常见股权风险
1.离婚股权分割风险
2.继承股权分割风险
3.家企资产混同风险


第七讲  法、税、企三商思维的财富规划七步法

 第一步：锁定目标客户

 第二步：深度挖掘客户信息

 第三步：法商、税商、企商风险评估（家族财富管理信托问卷模板应用解析）

 第四步：金融及非金融工具的组合应用

 第五步：产品配置及架构设计

 第六步：法商、税商、企商财富与风险管理计划书

 第七步：响应反馈机制



 第八讲  学员分组讨论、展示重点目标客群财富规划成交案例
每组学员将根据预先抽到的案例或是目前正在跟踪营销的案例，结合这两天所学到
的知识，按照客户画像、风险点、痛点、需求点、综合进行金融及非金融方案的设计制
作并展示，头脑风暴进行互动交流与分析。
1.照顾保护未成年子女
2.防败家、隔离二代债务
3.创业阶段家企债务风险隔离
4.成熟阶段家企债务风险隔离
5.中老年家庭传承规划
6.失智残疾人士照顾
7.企业家婚前资产规划
8.女性婚内资产保全