《理财-招商银行tree资产配置策略在营销中的运用》

招商银行tree资产配置策略在营销中的运用

主讲：张光禄老师

【课程背景】

随着理财市场和银行业发展的不断变化，如何快速提升银行客户的增量发展、提升客户持续粘性、提高客户资产管理值、最终实现阶段性中收的提高，已成为各家银行和各金融机构之间竞争的重点。而拥有一个优秀的资产配置策略模型，定将获得更多客户的青睐，招行的tree资产配置模型应运而生，完美的解决了这一问题。

【课程收益】

通过老师的讲解，让学员了解理财市场的真实现状，了解潜在客户当前资产配置中的误区，掌握家庭资产配置逻辑、原理，以及tree资产配置策略模型的实际应用。最终实现整体绩效的大幅提升。

【课程受众】银行客户经理、理财经理及相关需求者

【课程时长】一天（6小时/天）

【课程大纲】

从理财市场现状看真实诱因

我国理财市场空间巨大

市场竞争异常激烈

市场大量存在未被满足的需求

您觉得当下理财产品好卖吗？

例：某大型国有行2023年度开门红现状

三大要素决定绩效增长率

市场要素

客户要素

产品要素

选定的客户经营策略直接影响你的经营行为

单一的金融产品已经很难满足客户的真实需求

资产配置策略模型

为什么家庭理财要做资产配置

资产配置的定义

资产配置策略的适用条件

资产配置策略失效节点

量化资产配置

例：大类资产配置典范——耶鲁捐赠基金

家庭理财到底理的是什么？

7大5小12道金融牌照简介

家庭理财的5大规划

例：不同方式的储蓄到底有多大差别

六大财务比率在家庭理财中的作用

家庭理财理的就是家庭各时期的现金流

家庭理财的四大核心要素助力你的营销

财富目标

当前收入

预期支出

潜在风险

家庭理财中的金字塔原理

家庭理财常见的十二大金融产品详解

客户家庭财富的健康管理已成当下热点

了解资产配置模型

简单的资产配置模型

股债20/80比例模型

股债二八轮动模型

稳健综合模型

经典战略资产配置模型（可选学，对数学和统计学要求较高）

马科维茨模型

风险平价模型

目标风险配置模型

智能投顾平台

对资产进行择时判断

Tree型资产配置策略模型

通过tree型资产配置策略把客户手中的钱转化为我行金融资产

什么是tree型资产配置策略

模型核心四要素

模型设计的底层逻辑

模型和我们常提到的配置策略有何区别

例：标准普尔四象限法、家庭理财帆船理论、资产配置足球队理论

从三大层面看为什么运用tree型资产配置策略为客户进行资产配置

公司层面

实现全品营销

实现客户粘合度增强

实现中收利润率上涨

客户经理层面

展示自己的专业能力建立长期和客户的沟通线

解决长期绩效操之在我的困境

客户层面

提升风险管理及现金流管理

解决投资产品类型过于集中

全面解决客户家庭资产健康问题

tree型资产配置策略的实际应用

tree型资产配置策略中的每个节点的相互的作用力

策略营销中的问题答疑

大类资产情况分析

权益类（股票）：第一类可投资资产

股票市场回顾、A股市场量化分析、美股、港股市场量化分析

例：以各个股票市场的指数型基金为研究对象，即通过研究基金看股票市场

固收类（债券）：第二类可投资资产

债券市场分类、衡量指标、海外债券投资方式

例：以债券型基金为研究对象

大宗商品：第三类可投资资产

黄金、石油

例：以大宗商品基金为研究对象

另类固收产品：第四类可投资资产

固定收益类资产、资管计划与信托计划

流动性资产：现金及流动资产

其他大类资产

REITs：新型固收产品、未上市公司股权、实物资产（不动产）

总结与展望