农村商业银行信贷业务全流程风控

农村商业银行信贷业务全流程风控

——银行转型升级专家 坚鹏

（一）课程背景：

很多机构农村商业银行贷款业务存在以下问题：

不清楚如何开展农村商业银行贷款业务贷前调查和贷后管理工作？

不清楚如何开展农村商业银行贷款业务坏账清收工作？

不清楚农村商业银行贷款业务遇到的法律风险如何应对？

(二)课程目的：

让大家知道农村商业银行贷款业务贷前调查和贷后管理方法与技巧。

让大家知道农村商业银行贷款业务坏账清收方法与技巧。

让大家知道农村商业银行贷款业务法律风险应对策略。

(三)课程亮点：

总结提炼国内外知名银行农村商业银行贷款经验教训。

创新农村商业银行贷款全流程风控方法论。

丰富案例促使学员容易吸收转化、做到知行果合一。

(三)学员对象

农村（城市）商业银行、邮政储蓄银行、村镇银行、农村信用联社小企业贷款分管领导

以及有志于从事农村商业银行信贷工作的相关人士

(四)课程大纲

模块一：贷前调查

调查前期准备

调查准备流程

调查提纲的结构

预约客户的重要性

预约模拟

实地调查的流程与方法

客户资料收集与影像资料拍摄存储

调查报告制作

库存盘点技巧

实地调查常见问题及解决途径

模块二：财务纠偏分析

财务信息获取、检验

逻辑检验的概念、逻辑检验的基本思路

销售额的常见检验方式

毛利率、净利润的逻辑检验

逻辑检验练习及案例

权益检验

财务报表与偿债能力分析

盈利能力比率

营运能力比率或活力比率

现金流量比率

短期偿债能力分析

综合分析

杜邦分析

财务纠偏案例详解

模块三：客户风险评估分析

农村商业银行贷款风险类别详解

非财务信息检验

财务信息检验

贷审会审批要素

农村商业银行贷款风险评估案例分析

模块四：贷后管理

贷后风险管理——识别、判断、评估、控制

贷后风险管理的监控、反馈

·监控目的 ·监控方法

·监控技巧 ·预警信号

模块五：逾期催收实务

逾期贷款处理的原则

逾期贷款处理的方法与策略

风险核实

贷后有意赖帐者的“粘牢”追讨制度

逾期贷款处置途径

客户还款能力和还款意愿的差异分析

逾期贷款法律风险的类别与个案分析

逾期贷款清收技术——强制执行公证、申请仲裁、申请支付令、依法诉讼

模块六：抵质押法律风险防范

以贷还贷的法律风险

贷新还旧的判断标准

反复多次贷新还旧的审查范围

法律责任问题

抵押物选择中的法律风险

可以抵押的财产

禁止抵押的财产

抵押财产中的难点问题

财产转让对抵押权的影响

抵押财产毁损或者价值减少

抵押登记的法律风险

流押条款的法律风险

共同财产抵押

重复抵押

房屋、车辆、珠宝、首饰等抵押物操作要点

抵押权的实现

动产质权的设立

转质与质物保全

质物留置权

权利质押