宏观经济十四五开局与对公业务策略建议

宏观经济形势及十四五规划开局

与对公业务策略建议

课程对象：银行二级分行对公业务部门、支行对公客户经理、网点主任

课程收益：两会与十四五规划开局的宏观经济形势与政策导向；

区域规则与产业升级的优化布局与举措；

对公业务思路创新、策略打法与工具应用；

平台化数字化与客户共成长的价值思维；

双底线思维下金融创新与监管的平衡；

课程形式：体验式学习+课堂讲授+案例分析+小组研讨

课程时长：0.5-1天

课程大纲：

第一模块：新冠疫情的全球演变与2021年两会热点分析

2021年两会热点分析与政策导向

GDP增长6%以上，确定经济发展总基调

继续实施阶段性大规模减税降费，政策刺激不会急转弯

保持制造业比重基本稳定，是现代产业体系的基础

强化企业创新主体地位，领军企业组建创新联合体、鼓励加大研发投入

增强产业链、供应链自主可控能力，提升产业链现代化水平

优化产业链、供应链，中小微企业形成新链条

数字产业化和产业数字化，推动企业数字化转型

大城市群、都市圈与民生项目，为企业带来新机遇

强调碳达峰、碳中和行动方案，为企业发展提供新机遇

小微企业金融利好，要珍惜“再帮一把”机会，走出困境

从2008金融危机到2021年全球疫情的演变

新旧转换：重大技术革命繁荣后带来的危机

危机信号：货币极度宽松与贫富差距显著加大

危机延伸：民粹主义、民族主义与经济问题意识形态化

危机转换：U型复苏与全球力量与格局的转换

化危为机：中国应对历次危机的三条总原则

底线思维：对危机态势做最坏的准备、同时努力争取最好的结果

把握机遇：把握战略转型机遇期的重大变化、谋求中国与全球利益的重大交集

战略定力：坚持发展中国特色社会主义、集中精力办好自己的事情

第二模块：“十四五”开局产业升级与及对公业务的策略建议

十四五规划开局之年的总体基调与形势

“两个一百年”奋斗目标与百年未有之大变局

高质量可持续发展结构性转型的五个方向

产业布局升级

业务模式创新

风险底线防范

数字化技术支撑

体制机制赋能

十四五规划产业升级的三个路径

优化调整资本布局

打破产业布局区域壁垒

打通全产业链融合发展

新形势下对公客户的需求划分与分析

存量客户、存量业务、传统需求

增量需求、降本增资、数字化转型

平台化、数据化、场景化、批量化项目+业务

优化资本布局、产业布局、综合金融服务

中小小微、金融科技赋能、差异化竞争、提升服务

对公业务发展的策略与新思路

分支行层面对公业务数字化创新的实践

强化数字化思维 建立跨团队作战模式

建设场景应用平台 推动批量获客活客

数字化工具应用赋能获客与业务增长

案例1：智数动查、外数慧查、集团彩印、AI智能外呼

案例2：全面关系客户掌易通、企业大额资金变动分层级提醒

案例4：政府中标信息数据表单分析、发债客户全景视图分析

案例5：对公账户司法冻结提醒、数据支持风险预警排查：

案例6：企业网银登录IP地址涉外、反洗钱、涉赌涉诈识别

支行网点层面对公业务数字化创新的实践

数字化经营的切入点：支付、账户、权益

场景聚合：案例：商户群体、车主群体场景聚合

案例7：数据名单制赋能客群增长：代发、房贷、商户、平台客户、县域

案例8：代发客群精细化管理

案例9：普惠金融贷款精准营销

案例10：普惠金融+私人银行客户联动营销

案例12：抵押快贷批量化精准营销

第四模块：平台化、数字化、场景化与客户共成长 提高网点对公竞争力

“互联网+”对金融业务的影响

储蓄存款 消费支付 个人理财 信用消费 个人信贷 小微金融

公司信贷 综合金融 供应链金融 征信体系 授信审批 风险控制

同业业务 投行业务 非银行金融业务

银行传统的同质化竞争

大行做规模

中行做特色

小行做差异

科技与金融业务的深度融合

消费端：平台化、数据化、场景化

产业端：投行化、综合化、资管化

阿里巴巴从电商到金融的演进

应用、技术、产业、生态

平台化、用户化、数据化、场景化、生态化

第五模块：新形势下金融创新监管与风险防范

双底线思维:防风险与稳增长助力中国经济平稳过渡

美国联储史无前例的两次推出大规模货币宽松达4.7万亿美元

资产与大宗商品价格上涨对企业与金融市场带来的影响

债务+投资是应对上一轮经济危机的主要手段

高杠杆的形成与去杠杆的风险释放

短期调控与长期深化改革的有机结合

三种金融创新的手段与风险防范

以实体经济需求为导向的业务模式创新

以金融科技发展形成的服务方式创新

以追求利润、加杠杆、规避监管进行的创新

案例：蚂蚁金服暂缓上市的创新与监管之争

《关于开展线上联合消费贷款调查的紧急通知》

蚂蚁金服负债端与资产端的风险兜底问题

马云为什么抨击《巴赛尔协议》

金融机构还是科技平台？创新与监管的博弈