《小微信贷业务贷前调查与调查报告撰写 》

课程名称：《小微信贷业务贷前调查与调查报告撰写》



主讲： 陈建华老师 6-12课时

课程背景：

自2013年以来，中国经济步入新常态，经济增速持续放缓、行业和企业深度分化、经

济运行中的矛盾叠加风险凸显；产能过剩持续蔓延且程度加重，企业效益持续下滑，逃

废债行为抬头。商业银行的不良贷款余额和不良率连续多个季度上升，资产质量管控压

力巨大。

造成国内商业银行信贷风险管理矛盾突出的主要原因：一是信贷队伍中年轻人多、从

业年龄短，信贷风险防控经验少，授信报告撰写无法揭示风险和突出重点；二是信贷业

务骨干大部分未经历过一个过完整的信贷周期，缺乏全流程管理和资产保全的经验和方

法；三是信贷从业人员所学专业多样化，对企业财务报表分析能力不强，尤其是对小微

企业的经营、财务分析识别能力不强，无法掌握客户有效资产的，不利于银行信贷风险

的化解。

本课程将运用典型案例结合信贷业务贷前、贷时、贷后的尽职要求的分析和解构，帮

助参训人员厘清信贷业务全流程风险管理的要求和方法，提高对客户财务报告分析和运

用的能力，结合案例剖析，帮助客户经理掌握授信报告的撰写、充分揭示主要风险点和

提出切实有效的化解措施的方法，使整个授信条线力争做到：守住风险底线，做到早识

别、早预警、早化解，对潜在和现实风险的管控早于风险实质形成，促进信贷队伍的建

设和业务是平的提高，保障银行信贷业务的绩效发展。

课程目标：

通过对信贷业务基本原则和尽职要求学习，掌握授信调查的方法和要求；

结合典型案例的分析，掌握客户准入的标准和风险识别能力；

通过对主要会计科目和三表的分析，并针对小微企业的特点，帮助参训人员通过财务报

表运用来理解和掌握客户的有效资产；

对典型案例解剖，促进和提高从业人员对小微企业信贷业务法律规定的理解，降低信贷

业务过程中的操作风险的发生概率；

通过案例剖析，掌握授信报告的分析、撰写方法。

课程对象：商业银行信贷客户经理及负责人，审查人员及负责人，网点负责人。

授课方式：结构性知识介绍和典型案例分析、研习。

课程大纲/要点：



一、概述当前中国金融机构运行环境和状况（案例分析）

1、中国宏观经济的基本特征

2、中国商业银行的经营状况

3、不良贷款的成因分析及传导趋势

4、小微企业的风险特征



二、贷前调查——客户经营状况的风险识别与防控（案例分析）

1、尽调工作的依据与要求

2、授信申请受理规定和要求

3、小微企业风险识别方法

4、客户准入的风险识别与防控

5、授信业务背景的风险识别与防控

6、客户经营风险的识别与防控





三、贷前调查——客户财务风险的识别与防控（财务报表的运用，案例分析）

1、财务分析的基本要求

2、小微企业财务报表的认识

3、资产类科目风险识别与防控

4、负债类科目识别与防控

5、“三表”风险识别与防控

6、如何识别小微企业资金体外循环现象？



四、贷前调查——担保风险的识别与控制（案例分析）

1、小微企业保证担保的风险识别与防控

2、小微企业抵押担保的风险识别与防控

3、小微企业质押担保的风险识别与防控

4、小微企业抵押担保策略







五、授信报告的撰写要求和方法（结合案例）

1、授信报告撰写的基本要求

2、授信报告撰写的文字要求

3、授信报告撰写的具体要求（模板分析）









案例：多家商业银行的实际案例

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注：本课为自编讲义，集中授课、案例分析，并根据实际课时对讲解内容作弹性调整