高净值客户财富管理要素-标准版 （1天）2018-01

课程背景：

国内经济增速放缓、高净值客户金融资产配置意识日趋提升，我们的一线业务人员需要能够有意识地提高个人专业度，对客户的需求和痛点所在了如指掌，这样才能在接洽过程中配合客户财富成长周期，匹配相应资产配置方案。

课程目标：

1. 了解高净值客户的基本特征及其需求和痛点。

2. 了解资产配置4大元素，配合客户财富成长周期，满足其金融理财需求。

课程大纲/要点：

第一部分 知己知彼，百战不殆 -- 了解市场趋势及高净值客户特征（0.5小时）

客户分层定位（行业/年龄/爱好等等）

生命周期 vs 金融产品

金融需求 vs 非金融需求

需求 vs 痛点

第二部分 生财 - 企业发展周期及客户金融需求发展变化

起步阶段-资本市场融资

成长阶段-企业发展与架构重整

巩固阶段-微调架构，出售股权或资产筹资

继承出售-退售继承

第三部分 理财 - 资产配置与投资管理方案

分析市场上常见的资产配置模型

为什么要做资产配置？

资产配置以外的其他投资选项孰优孰劣？

自主决策的陷阱

通过分散投资，优化投资组合整体回报

什么是资产配置？ - 投资不完全相关的资产

认识大类资产

了解经济周期和资产轮动 – 美林时钟，结合经济周期与资产轮动看各大类资产配置建议

怎么做资产配置？

大师级的资产配置模型 - 斯文森 / 懒人组合 / 60/40 / 伯恩斯坦 / 常青藤组合

如何选取投资标的（资产）？

如何决定资产权重（配置）？ -- 协方差矩阵 vs 平均配比法

哪种资产配置模型最好？

选股还是择时？

资产配置解释了91.5%组合收益的变化？

通过选股提高年化收益

通过择时加强风险控制“资产配置 + 选股 + 择时”对投资组合有什么影响？

第四部分 用财

用财以享– 通过评估工具量化客户需求

自然会老 – 教育金/养老金的准备

偶然会病 – 重疾险的必要性

必然会死 – 寿险的涵盖范围

用财以义– 保证资产造福人间

第五部分 传财

传财过程中财产流失的原因

中国本土高净值人士财富传承误区

家族财富传承工具利与弊 （大量国内案例）

传承工具一:法定继承

复杂继承关系

法定继承的弊端

案例分析

传承工具二:遗嘱继承

遗嘱效力分析

遗嘱继承过七关

案例分析

传承工具三:生前赠与

生前赠与的风险与陷阱

案例分析

传承工具四:人寿保险

保险传承效力分析

案例分析

传承工具五:家族信托

信托的优劣势分析

民事信托传承架构

案例分析

传承工具六:保险金信托

保险金信托架构

家族财富保障与传承（总结）