高净值人士大额保单规划

课程名称： 《高净值人士大额保单规划》



主讲： 单丹老师 6课时



【课程目标】：

本次课程，将提升客户经理在高净值人士大额保单（年金保险）营销方面的专业基础

及实操能力

【课程大纲】：

一、高净值人士画像及需求（0.5小时）

1、他们是谁

2、他们的财富管理现状如何

3、他们有哪些金融需求

4、他们有哪些投资趋势

5、他们选择理财顾问时更看重哪些方面

二、高净值人士财富风险及案例分析（1.5小时）

1、投资风险

（系统性/流动性/“刚性兑付”下的信用风险……）

2、企业经营风险

（中小企业短命的三大原因）

3、债务风险

（公私不分下的“仗义疏财”）

4、个人及子女婚姻风险

（如何确保财富在家族内的传承）

5、税务风险

（遗产税/房产税/赠与税规划方案）

6、传承风险

（生前赠与/公证遗嘱……可行么？）



三、常见财富持有方式与风险破解（0.5小时）

1、房产/实物资产/金融资产

2、法律工具

3、金融工具



四、金融工具运用详解——如何玩转大额保单（2.5小时）

1、年金险与终身寿险的架构解析

2、投保人设计与债务隔离

3、被保险人设计与婚姻资产保全

4、受益人设计与财富传承

5、保险法、继承法、婚姻法解析

6、8大案例搞定寿险

➢ 确定的资产增长倍数

➢ 指定受益人跳脱继承限制

➢ 有控制权的转移或赠与

➢ 应税资产转为免税资产

➢ 预备税金来源

➢ 长期资产的短期流动性

➢ 婚嫁赠与对子女的保护

➢ 保险金与家族信托结合



五、话题讨论及综合案例练习（1小时）

1、话题A：高净值人士是否需要购买海外保险

2、话题B：保险产品的弊端拆解

3、案例A：双子女王先生的家庭财富规划

4、案例B：再婚家庭赵太太的“宫心计”





课程设计理念

1.

在实践中我们发现，客户经理经历的银保培训，多为保险公司提供的以产品为导向的培

训。客户经理在尚未理解“为什么”的情况下，盲目学习“卖什么”，造成与客户沟通时

的营销导向，无法真正抓住客户痛点，制造需求

2.

本次课程从“为什么”出发，以了解高净值人士财富风险为第一步，带入真实客户案例，

体会“真正的财富是挤掉风险水份的资产”的含义，以引导客户进行自我剖析，主动提

出诉求

3. 课程的重点之一是保单实战规划，解决客户经理close

deal时无法拿出具体方案、并解释方案设计好处的困境，帮助客户经理做到知行合一





4.

课程最后设计了热门话题讨论和案例练习，帮助客户经理在面对类似问题或同类客户需

求时，从容应对







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