微贷业务专项技能

《微贷业务专项技能》课程大纲

【课程背景】

与银行其他信贷业务相比，小微客户贷款业务具备几个特点：一是单个项目金额小、银行经营成本高，能否有效降低成本、提升效益，是发展小微客户贷款业务的关键所在。二是小微客户贷款业务的市场广阔、客户数量庞大，加之国家政策支持、社会反响较大，做好小微客户贷款业务将极大地提升银行品牌和社会美誉度。三是小微客户贷款业务有助于提升客户经理的市场营销能力和风险管理能力，有助于银行员工队伍业务素养和业务技能的提高。小微客户贷款业务与传统的银行贷款在客户营销和风险管理上存在着极大的差异，如何寻找客户、如何营销客户、如何管理客户和如何维护客户是摆在众多中小银行面前亟待破冰的难题。

本课程《微贷业务专项技能》从市场和客户的角度出发，结合小微客户及其业务特点，系统阐述在小微客户的筛选、营销、授信、管理以及风险处置等全流程各环节所需的专项技能/技巧及其提升，有助于银行更好更快地开展小微客户贷款业务。

【课程特色】

本课程由实践经营丰富和理论造诣很深的资深培训讲师王颂老师主讲。

王颂老师是中国注册会计师和高级会计师，具有20多年的金融信贷实践和机构管理经验、以及多年的企业集团财务总监经历，是国内培训和咨询界久负盛名的实战派金融专家。

王颂老师跨专业、跨行业的工作背景和实践经验，铸就其逻辑严密、融贯银企、贴近实战的授课风格，课程安排理论结合实际，表达阐述风趣幽默生动，案例剖析入木三分，实战性和实用性很强。学员聆听交流之后很快可以学以致用。

【课程收益】

系统了解小微客户贷款业务的意义和前景；

系统掌握小微客户贷款业务营销的重点、方法、技巧；

了解小微客户的特点及其信贷风险点；

掌握小微客户贷款业务的风险防范及其处置措施。

【培训对象】

银行和非银行金融机构一线信贷人员、中后台风险管理人员。

【培训大纲】

微贷业务概述

1.1微贷业务概述

1.1.1 微贷业务概念

1.1.2微贷业务特征及其发展状况

1.2微贷业务意义

1.2.1大中小银行及其业务层次区分

1.2.2 客户经理需求和要求

微贷业务市场拓展

2.1 市场调研

2.1.1外部需求

2.1.1-1区域经济环境

2.1.1-2产业和行业分布状况

2.1.1-3信用环境

2.1.1-4客户融资需求及其偏好

2.1.1-5政府部门支持力度

2.1.1-6同业

2.1.2内部要求

2.1.2-1信贷指引/政策

2.1.2-2部门/个人实际

2.1.3市场调研的渠道和方法

2.2 市场细分和市场定位

2.2.1市场细分的目的、作用和原则

2.2.2目标市场的选择

2.3 市场营销

2.3.1市场营销策略（八大策略）

2.3.2市场营销活动

2.3.3市场营销技巧

2.4 市场/客户维护

微贷业务风险管理

3.1 微贷业务风险分析概述

3.2 微贷业务风险分析技术

3.2.1关于战略风险

3.2.2关于经营风险

3.2.3关于资产风险

3.2.4关于新增融资风险

3.3 表外风险识别技术

3.3.1预警信号

3.3.2其他表外风险因素

微贷业务风险处置

4.1 微贷业务风险处置方式

4.2 尽职免责与失职问责